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融資擔保公司如何接入征信系統?
字體大小: 發布時間:2019-07-08 保護視力色:

近年來,中國人民銀行征信中心積極推動融資擔保公司接入征信系統,為其提升信用風險管理能力提供征信服務。現將融資擔保公司接入征信系統相關流程介紹如下:

一、申請條件是什么?

經各省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門(如金融辦等)批準設立,合規經營,具有健全的征信信息安全及內部管理制度與措施,具有接入意愿的融資擔保公司,均可申請接入征信系統。

二、接入及查詢依據是什么?

(一)根據《征信業管理條例》第二十八條規定,金融信用信息基礎數據庫接收從事信貸業務的機構按照規定提供的信貸信息。

(二)根據《征信業管理條例》第二十九條規定,從事信貸業務的機構應當按照規定向金融信用信息基礎數據庫提供信貸信息。

(三)根據《征信業管理條例》第二十八條規定:“金融信用信息基礎數據庫為信息主體和取得信息主體本人書面同意的信息使用者提供查詢服務。”

(四)《中國人民銀行  中國銀行業監督管理委員會關于印發<融資性擔保公司接入征信系統管理暫行規定>的通知》(銀發〔2010365)

三、接入有哪些好處?

(一)征信系統信息全

征信系統全面、客觀記錄企業和個人在銀行借債還錢、遵守合同和遵紀守法情況,并以信用報告的形式對放貸機構提供查詢服務。征信系統收集企業和個人信用信息種類齊全,包括基本信息、信貸信息以及反映信息主體信用狀況的其他信息,其中信貸信息是核心信息,還包括公共信息、法院信息和部分公用事業繳費、欠費信息等。

(二)貸前貸后防風險

取得個人和企業信息主體的授權同意后,已接入征信系統的融資擔保公司可以查詢征信系統信用報告。貸前貸后查詢征信系統,有助于融資擔保公司提高審貸效率、提升風險管理能力,防范信用風險。

四、接入方式有哪些?

融資擔保公司可結合自身業務規模和信息化程度,自行選擇報數方式和網絡接入方式。

(一)報數方式

1.接口方式

?   通過數據報送接口程序(需公司自行開發)報數

?   適用于信貸業務數據量較大的融資擔保公司

2.非接口方式

?   通過手工錄入方式報數

?   適用于信貸業務數據量較小的融資擔保公司

(二)網絡選擇

?   通過人民銀行金融城域網直接接入

?   通過所在地省級征信平臺接入

?   通過征信中心互聯網接入平臺接入

五、接入流程是什么?

共五步!提出申請、前期準備、測試驗收、開通報數權限、開通查詢權限。

(一)提出申請

? 向所在地征信中心分中心提出接入申請,等待審核結果。

? 申請材料包括:申請書、業務許可證或機構主管部門批準其設立的批復文件(掃描件)、營業執照(掃描件)、相關資質背景、機構業務開展情況、開業時間、管理員用戶申請表等。

(二)前期準備

? 參加征信分中心組織的培訓:法規、制度、接口規范、信用報告解讀等。

? 自行開發接口程序或參加報數軟件使用的培訓。

? 建立內部管理制度:用戶管理、數據報送、信息查詢、數據質量管理、異議處理、信息安全管理等。

(三)測試驗收

? 對于選擇接口方式的融資擔保公司:征信中心及分中心驗證其接口程序功能。

? 對于選擇非接口方式的融資擔保公司:征信中心及分中心驗證其數據錄入軟件功能、數據錄入人員操作能力。

(四)開通報數權限

融資擔保公司的數據報送測試驗收通過后,征信中心將為其開通向征信系統報送數據的權限。融資擔保公司要進一步掌握和執行征信系統信息安全管理、數據質量管理、接口程序升級等方面的制度和要求。

(五)開通查詢權限

對于數據報送符合要求、查詢合規和信息安全管理措施完備的融資擔保公司,征信中心將為其開通征信系統信息查詢權限。

六、接入過程收費嗎?

(一)在機構接入過程中,征信中心不收取任何費用。

(二)如果選擇接口方式的融資擔保公司,需承擔接口程序開發、測試等費用。

(三)如果選擇金融城域網直接接入或省級平臺接入的融資擔保公司,需承擔網絡線路租用費用。

七、溫馨提示

征信系統是放貸機構間共享借款人信用信息的系統,遵循“誰報數、誰查詢”的互惠共享原則。即放貸機構依法履行向征信系統報送信用信息的義務,才能享受征信查詢服務。


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